Ekspertët financiarë kanë paralajmëruar prej kohësh se borxhi personal është një bombë me sahat që pret të shpërthejë. Si u futëm në kaq shumë borxhe?
Është raportuar gjerësisht se si komb ne jemi kolektivisht në borxhe në një nivel më të lartë se kurrë më parë, dhe shumë më tepër njerëz kanë filluar të përjetojnë probleme për të mbajtur financat e tyre të bashkuara. Niveli i falimentimeve personale dhe falimentimeve po rritet dhe bankave u duhet të lënë mënjanë shuma gjithnjë në rritje parash për të mbuluar borxhet e këqija që klientët e tyre nuk po arrijnë t’i shlyejnë.
Shumë ekspertë financiarë po parashikojnë një krizë borxhi në të ardhmen e afërt dhe po flitet për një ndikim të rëndë në ekonomi pasi pulat kthehen në shtëpi për t’u ushqyer. Si u futëm në këtë situatë? Pse borxhet tona janë kaq të larta?
– Kredi e lehtë
Ne jemi të bombarduar vazhdimisht me reklama dhe marketing duke na treguar se sa e lehtë mund të jetë të marrim kredi dhe sa shumë mund të ndryshojë jetën tonë për mirë duke bërë kështu. Konkurrenca mes huadhënësve ka bërë që shumë prej tyre kanë lehtësuar kriteret e tyre të kreditimit, duke pranuar aplikime që mund t’i kenë refuzuar herët e mëparshme. Kombinoni këto dy fakte dhe nuk është për t’u habitur që numri i njerëzve që marrin kredi është rritur në mënyrë dramatike.
– Kredi e lirë
Normat e interesit janë, historikisht, në nivele shumë të ulëta. Kjo do të thotë që ne paguajmë më pak në shlyerjet e borxhit tonë, duke e bërë më të lehtë marrjen e borxhit në shuma më të mëdha. Ndërsa normat e interesit mbeten të ulëta, kjo ndoshta nuk është një problem, por normat në mënyrë të pashmangshme do të rriten në një moment, gjë që mund të jetë vërtet një lajm shumë i keq për ata që tashmë janë shtrirë në kufi.
– Çmimet e larta të shtëpive
Rreth dekada e fundit ka parë një rritje të madhe të kostos së banesave, me çmime që rriten vit pas viti. Kjo ka çuar në rritjen e borxhit në dy mënyra të ndryshme. Së pari, njerëzit që blejnë shtëpinë e tyre të parë duhet të marrin hipoteka të mëdha për t’i përballuar ato. Aty ku dikur ishte normale të ruash një depozitë, edhe kjo nuk është realiste për shumë njerëz, dhe kështu hipotekat 100% për shuma të mëdha janë bërë më të zakonshme.
Jo vetëm që çmimet e larta nënkuptojnë borxhin e hipotekave më të larta, ato gjithashtu japin një ndjenjë të pasurisë së shtuar për njerëzit, pronat e të cilëve janë dyfishuar ose trefishuar në vlerë. Shumë njerëz që blenë shtëpi përpara bumit të pronave tani janë me fat që kanë shuma të mëdha kapitali në shtëpinë e tyre, pasi hipoteka e tyre e papaguar është shumë më e vogël se vlera e shtëpisë së tyre. ‘Arkëtimi’ i këtij kapitali duke marrë një kredi të siguruar në shtëpinë e tyre është një mënyrë në dukje e lehtë për të marrë para shtesë për t’u përdorur për një sërë qëllimesh, nga konsolidimi deri te përmirësimet e shtëpisë, dhe është bërë gjithnjë e më popullore pasi kapitali ynë kolektiv është bërë. rritur.
– Qëndrimi ndaj borxhit
Shoqëria në tërësi tani është shumë më e hapur ndaj idesë së borxhit. Aty ku dikur të qenit në hok ishte mallkim për shumicën, tani është një pjesë e zakonshme e jetës. Sidoqoftë, nëse ky është një shkak i borxhit apo një rezultat i varësisë sonë të sapogjetur prej tij, është e hapur për t’u diskutuar. Ajo që është e sigurt është se gjithnjë e më shumë njerëz kanë filluar të pyesin nëse nivelet e tyre të borxhit personal janë të qëndrueshme, një prirje që ka të ngjarë të rritet në vitet e ardhshme.