A jeni duke u mbytur në borxhe? Një program negocimi borxhi mund të jetë përgjigja.
Negocimi i borxhit nuk është e njëjta gjë si këshillimi i kredisë ose Plani i Menaxhimit të Borxhit . Mund të jetë shumë e rrezikshme dhe të ketë një ndikim afatgjatë negativ në raportin tuaj të kreditit dhe, nga ana tjetër, në aftësinë tuaj për të marrë kredi. Kjo është arsyeja pse shumë shtete kanë ligje që rregullojnë kompanitë e negociatave të borxhit dhe shërbimet që ato ofrojnë.
Kërkesat
Firmat e negocimit të borxhit mund të pretendojnë se janë jofitimprurëse. Ata gjithashtu mund të pretendojnë se mund të organizojnë që borxhi juaj i pasiguruar – zakonisht, borxhi i kartës së kreditit – të shlyhet për diku nga 10 deri në 50 për qind të bilancit të borxhit.
Firmat shpesh vendosin shërbimet e tyre si një alternativë ndaj falimentimit. Ata mund të pretendojnë se përdorimi i shërbimeve të tyre do të ketë pak ose aspak ndikim negativ në aftësinë tuaj për të marrë kredi në të ardhmen, ose se çdo informacion negativ mund të hiqet nga raporti juaj i kredisë kur të përfundoni programin e negocimit të borxhit. Firmat zakonisht ju thonë që të ndaloni së bërë pagesat për kreditorët tuaj dhe në vend të kësaj, dërgoni pagesat tuaja te kompania e negocimit të borxhit. Firmat mund të premtojnë se do t’i mbajnë fondet tuaja në një llogari të veçantë dhe do të paguajnë kreditorët në emrin tuaj.
E vërteta
Vetëm për shkak se një kompani e negocimit të borxhit e përshkruan veten si një organizatë “jofitimprurëse”, nuk ka asnjë garanci që shërbimet që ato ofrojnë janë të ligjshme. Gjithashtu nuk ka asnjë garanci që një kreditor do të pranojë pagesën e pjesshme të një borxhi legjitim. Në fakt, nëse ndaloni së bërë pagesa në një kartë krediti, tarifat e vonuara dhe interesi zakonisht i shtohen borxhit çdo muaj.
Nëse e tejkaloni kufirin tuaj të kreditit, mund të shtohen edhe tarifa dhe tarifa shtesë. E gjithë kjo mund të shkaktojë shpejt dyfishimin ose trefishimin e borxhit fillestar të një konsumatori. Për më tepër, shumica e kompanive të negocimit të borxhit u ngarkojnë konsumatorëve tarifa të konsiderueshme për shërbimet e tyre, duke përfshirë një tarifë për të krijuar llogarinë me negociatorin e borxhit, një tarifë shërbimi mujore dhe një tarifë përfundimtare të një përqindjeje të parave që supozohet se keni kursyer.
Ndërsa kreditorët nuk kanë asnjë detyrim të bien dakord për të negociuar shumën që i detyrohet një konsumatori, ata kanë një detyrim ligjor për të ofruar informacion të saktë për agjencitë e raportimit të kredisë, duke përfshirë dështimin tuaj për të bërë pagesa mujore. Kjo mund të rezultojë në një hyrje negative në raportin tuaj të kreditit.
Dhe në situata të caktuara, kreditorët mund të kenë të drejtën t’ju padisin për të rikuperuar paratë që i keni borxh. Në disa raste, kur kreditorët fitojnë një proces gjyqësor, ata kanë të drejtë të dekorojnë pagat tuaja ose të vendosin një barrë në shtëpinë tuaj. Së fundi, Shërbimi i të Ardhurave të Brendshme mund të konsiderojë çdo shumë të borxhit të falur si të ardhur të tatueshme.
Largohuni nga kompanitë e negocimit të borxhit që:
– garantojnë se mund të heqin borxhin tuaj të pasiguruar
– premtoni se borxhet e pasiguruara mund të shlyhen me qindarka në dollar
– kërkojnë tarifa të konsiderueshme shërbimi mujore
– kërkojnë pagesën e një përqindje të kursimeve
– t’ju thotë të ndaloni së bërë pagesat ose komunikimin me kreditorët tuaj
– kërkojnë që ju të bëni pagesa mujore për ta, në vend të kreditorit tuaj
– pretendojnë se kreditorët nuk i padisin kurrë konsumatorët për mospagesë të borxhit të pasiguruar
– premtoni se përdorimi i sistemit të tyre nuk do të ketë ndikim negativ në raportin tuaj të kreditit
– pretendoni se ata mund të heqin informacionin e saktë negativ nga raporti juaj i kreditit.
Nëse vendosni të punoni me një kompani të negocimit të borxhit, sigurohuni që ta kontrolloni me Prokurorin e Përgjithshëm të shtetit, agjencinë lokale të mbrojtjes së konsumatorëve . Ata mund t’ju tregojnë nëse ka ndonjë ankesë të konsumatorit në dosje për firmën me të cilën po mendoni të bëni biznes. Gjithashtu, pyesni Prokurorin e Përgjithshëm të shtetit tuaj nëse kompania kërkohet të licencohet për të punuar në shtetin tuaj dhe, nëse po, nëse është.