Nëse pagesat mujore të borxhit ndaj kartave të kreditit dhe bankave dhe pikave të shitjes me pakicë tejkalojnë 20% të të ardhurave tuaja, borxhet tuaja janë ato që mund të quhen “jashtë kontrollit”.
Nëse pagesat mujore të borxhit ndaj kartave të kreditit dhe bankave dhe pikave të shitjes me pakicë tejkalojnë 20% të të ardhurave tuaja, borxhet tuaja janë ato që mund të quhen “jashtë kontrollit”. Nëse jeni ju, është koha që të ndërmerrni hapa seriozë në një drejtim të zgjuar.
Hapi i parë që duhet të bëni në vetë-ekzaminimin tuaj është të shkruani se çfarë i detyroheni, kujt dhe sa ju heqin çdo muaj. Kjo është e rëndësishme, sepse shpeshherë ne as nuk llogarisim se çfarë po paguajmë dhe pyesim veten pse jemi gjithmonë të prishur.
Pasi ta keni bërë këtë, identifikoni borxhet që ju kushtojnë më shumë. Për shembull, a po paguani më shumë interes për një kartë krediti se një tjetër? A ju ngarkon ajo llogari e tarifave me pakicë një minimum prej 50 milek në muaj, edhe pse interesi juaj është shumë më i vogël?
Mos u shqetësoni për totalet – thjesht shikoni përqindjet. Kjo normë interesi 23,5% në MasterCard-in tuaj duhet të jetë gjëja e parë që humbisni. 19% në vizë, ky është basti juaj i radhës. Renditni ato sipas asaj se sa po ju shqyejnë dhe shikoni listën tuaj.
Artikujt e parë në listë – artikujt me norma më të mëdha interesi – ju duhet t’i humbni ato dhe t’i humbni tani.
Ndoshta ju mund të shesni disa gjëra që keni rreth e rrotull dhe t’i vendosni të ardhurat drejtpërdrejt në gjënë e parë në listë. Ndoshta ju mund të merrni hua nga një i afërm dhe t’i paguani atyre normat e interesit bankar, ndërsa përdorni paratë për të shlyer kartën tuaj të kreditit. Ndoshta mund të gjeni edhe një punë të dytë për verën dhe t’i përdorni ato para për të paguar artikullin e dytë ose të tretë në listën tuaj.
Një tjetër opsion është një opsion shumë i thjeshtë, por shpesh i anashkaluar – telefononi kreditorët tuaj dhe njoftojini se po ju vrasin.
Shkurtimisht, nëse telefononi kompaninë tuaj të kartës së kreditit dhe i tregoni se nuk jeni të kënaqur me normën tuaj të interesit, ata mund ta zvogëlojnë atë për ju, ose edhe t’ju japin disa muaj kohë pa interes për t’ju ndihmuar të paguani atë që keni borxh ( nuk ndodh shpesh, por ndodh). Përndryshe, duke telefonuar një kompani të kartave të kreditit me të cilën keni një llogari dhe duke pyetur nëse ata mund të transferojnë borxhin tuaj nga një kartë në tjetrën, thjesht mund t’ju shohë në gjendje ta zhvendosni borxhin tuaj nga një llogari me interes të lartë në një llogari me interes më të ulët, pa asnjë kosto ju.
Kur jeni në dyshim, telefononi kompaninë dhe pyesni. Në fund të fundit, ata nuk duan që ju të prisheni. Ata duan që ju të jeni në gjendje të paguani gjithçka, kështu që nëse do të punoni me ta, ata do të punojnë me ju.
Nëse këto strategji nuk e lehtësojnë barrën tuaj të borxhit, mund të jetë koha për të marrë në konsideratë një kredi për konsolidimin e borxhit. Kreditë e konsolidimit të borxhit kombinojnë të gjitha borxhet tuaja me interes të lartë në një kredi të vetme me një normë interesi më të ulët. Kjo mund të thjeshtojë pagesat tuaja, duke e bërë më të lehtë menaxhimin e borxhit tuaj. Me vetëm një pagesë mujore për t’u shqetësuar, mund të përqendroheni në shlyerjen e borxhit tuaj në mënyrë sistematike. Për më tepër, konsolidimi i borxheve tuaja potencialisht mund të ulë shumën e pagesës mujore, duke çliruar disa nga të ardhurat tuaja për shpenzime ose kursime të tjera thelbësore.
Përpara se të merrni një kredi për konsolidimin e borxhit, është thelbësore të bëni detyrat tuaja të shtëpisë. Krahasoni huadhënës të ndryshëm, norma interesi dhe kushte për të gjetur marrëveshjen më të mirë për situatën tuaj. Jini të kujdesshëm ndaj çdo tarife ose gjobë të fshehur për shlyerjen e parakohshme. Gjithashtu, merrni parasysh nëse mund të angazhoheni realisht në planin e ripagimit të kredisë. Konsolidimi i borxhit mund të jetë një mjet i fuqishëm për të rifituar kontrollin mbi financat tuaja, por kërkon disiplinë dhe një angazhim për të mos grumbulluar borxhe të reja. Duke shqyrtuar me kujdes opsionet tuaja dhe duke marrë vendime të informuara, mund të ndërmerrni hapa të rëndësishëm drejt stabilitetit financiar dhe paqes shpirtërore.