Programet e reduktimit të borxhit dhe programet e këshillimit të kredisë janë dy zgjidhje të zakonshme të borxhit për debitorët. Por ju mund të ngatërroni se cilat janë ndryshimet midis këtyre dy zgjidhjeve popullore të borxhit, duke ju bërë të vështirë të vendosni për zgjedhjen tuaj për t’u regjistruar në programin e këshillimit të kreditit ose në programin e reduktimit të borxhit. Lexoni këtë artikull për më shumë informacion mbi ndryshimet e këtyre dy zgjidhjeve të borxhit.
Në botën e sotme, shpesh është e lehtë të futesh mbi kokën tënde dhe ta gjesh veten duke shpenzuar më shumë se sa fiton. Duket se gjithçka po rritet, përveç pagave, dhe është shumë e lehtë të ngecesh prapa. Si rezultat, borxhi i lindur dhe i akumuluar me kalimin e kohës; fillimisht, ju jeni në gjendje të paguani balancat e kartës suaj të kreditit plotësisht çdo muaj dhe kur grumbullohen gjithnjë e më shumë, mund të shkoni për pagesën minimale, më pas kur të vini te, të ardhurat tuaja mund të mos përballojnë as pagesat minimale.
Ashtu si shumë njerëz që futen në kurth në borxhe të padurueshme, ju mund të dëshironi të hiqni qafe borxhet tuaja duke plotësuar një falimentim. Por falimentimi mund të sjellë një trashëgimi me të cilën do të duhet të jetoni për vite me rradhë. Një paraqitje falimentimi do të qëndrojë në të dhënat tuaja për të paktën shtatë vjet dhe mund ta keni të vështirë ose të pamundur të merrni kredinë e nevojshme në të përkohshme.
Për fat të mirë, ka ende alternativa të tjera të mundshme përpara se të merrni vendimin tuaj përfundimtar për falimentimin. Ju mund të regjistroheni në një program reduktimi të borxhit ose të regjistroheni në një program këshillimi për kredi. Këto janë zgjidhjet më të njohura të borxhit për shumë debitorë, por ju mund të ngatërroni se cilat janë ndryshimet midis këtyre dy zgjidhjeve popullore të borxhit, duke ju bërë të vështirë të vendosni për zgjedhjen tuaj për t’u regjistruar në programin e këshillimit të kreditit ose në programin e reduktimit të borxhit.
Ndërsa ka disa ngjashmëri midis këtyre dy llojeve të programeve, ka edhe disa dallime të rëndësishme për t’u marrë parasysh. Le të shqyrtojmë disa nga ndryshimet më të rëndësishme midis reduktimit të borxhit dhe këshillimit të kredisë.
1. Mbyllni llogaritë tuaja të kreditit
Në programin e këshillimit të kreditit, do t’ju kërkohet të mbyllni të gjitha llogaritë tuaja të kreditit, me përjashtim të disa përjashtimeve si llogaritë për nevojat e biznesit, llogaritë me bilanc zero ose shumë të vogla. Ndërsa, programet e reduktimit të borxhit nuk kërkojnë që të gjitha llogaritë e kreditit të mbyllen. Ndonjëherë, është mirë të mbash disa nga kartat e kreditit për qëllime emergjente.
2. Periudha e përfundimit
Shërbimet e këshillimit të kredisë zakonisht zgjasin më shumë për të përfunduar sesa shërbimet e reduktimit të borxhit. Kohëzgjatja mesatare e likuidimit të borxhit përmes një shërbimi këshillimi krediti është 5 vjet, ndërsa në programet e reduktimit të borxhit mund të përfundojnë në më pak se një vit.
3. Kursimi i kostos
Një nga avantazhet e programit të reduktimit të borxhit ndaj programit të këshillimit të kreditit është kursimi i kostos. Në programin e reduktimit të borxhit, mund t’ju duhet vetëm të paguani një shumë të shlyerjes prej 20% – 60% të shumës së zotëruar. Ndërsa, në programin e këshillimit të kreditit normalisht duhet të shlyeni një shumë të plotë në pronësi me disa zbritje dhe interesa të hequra.
4. Rezultati i kreditit
Rezultati juaj i kreditit ndikohet më shumë në programin e reduktimit të borxhit në krahasim me programin e këshillimit të kreditit. Në programin e reduktimit të borxhit, kreditorët mund të raportojnë shumën e mbetur midis shumës që zotëroni me shumën e shlyerjes si “balanca e mangësive”; tek zyrat e kreditit si një artikull negativ dhe ai do të shënohet në raportin tuaj të kreditit dhe do të ndikojë në rezultatet tuaja të kreditit. Në përgjithësi, agjencitë e raportimit të kredisë do të rimoshojnë llogaritë e konsumatorëve të regjistruar në shërbimet e këshillimit të kredisë pasi të jenë bërë tre pagesa.
5. Fuqia negociuese
Në programin e këshillimit të kreditit, këshilltari juaj i kreditit do t’u dalë një propozim për shlyerjen e borxhit kreditorëve tuaj dhe ai mbështetet në kreditorët tuaj për të pranuar ose refuzuar propozimin. Ndërsa, me një program reduktimi të borxhit, të gjithë kreditorët do të njoftohen për situatën tuaj të vështirë për të shlyer borxhin tuaj dhe ju dëshironi ta zgjidhni atë përmes një marrëveshjeje të negociuar për uljen e borxhit. Prandaj, kreditorët nuk kanë shumë zgjedhje në programin e reduktimit të borxhit, përveç përpjekjes për të negociuar për të marrë sa më shumë pagesë të jetë e mundur nga debitorët e tyre.
Në përmbledhje
Si programi i këshillimit të kredisë ashtu edhe programi i reduktimit të borxhit janë një opsion më i mirë për zgjidhjen e borxhit sesa falimentimi. Të dy programet shërbejnë për të njëjtin qëllim për t’ju ndihmuar të dilni nga borxhet, por ka disa ndryshime midis këtyre dy zgjidhjeve të borxhit dhe secili program ka të mirat dhe të këqijat e veta.