Nëse problemet tuaja financiare rrjedhin nga shumë borxhe ose nga paaftësia juaj për të shlyer borxhet tuaja, një agjenci këshillimi krediti mund t’ju rekomandojë që të regjistroheni në një plan të menaxhimit të borxhit (DMP).
Një DMP vetëm nuk është këshillim krediti dhe DMP-të nuk janë për të gjithë. Konsideroni të nënshkruani për një nga këto plane vetëm pasi një këshilltar krediti i certifikuar të ketë kaluar kohë duke rishikuar plotësisht situatën tuaj financiare dhe t’ju ketë ofruar këshilla të personalizuara për menaxhimin e parave tuaja. Edhe nëse një DMP është e përshtatshme për ju, një organizatë me reputacion për këshillim krediti do t’ju ndihmojë të krijoni një buxhet dhe t’ju mësojë aftësitë e menaxhimit të parave.
Si funksionon një DMP
Ju depozitoni para çdo muaj në organizatën e këshillimit të kreditit. Organizata përdor depozitat tuaja për të paguar borxhet tuaja të pasigurta, si faturat e kartës së kreditit, kreditë studentore dhe faturat mjekësore, sipas një plani pagesash që këshilltari zhvillon me ju dhe kreditorët tuaj. Kreditorët tuaj mund të bien dakord të ulin normat tuaja të interesit dhe të heqin dorë nga tarifat e caktuara, por kontrolloni me të gjithë kreditorët tuaj për t’u siguruar që ata ofrojnë koncesionet që ju përshkruan një organizatë këshilluese kredie. Një DMP e suksesshme kërkon që ju të bëni pagesa të rregullta dhe në kohë dhe mund të duhen 48 muaj ose më shumë për t’u përfunduar. Kërkojini këshilltarit të kredisë të vlerësojë se sa kohë do t’ju duhet për të përfunduar planin. Ju gjithashtu mund të duhet të pranoni të mos aplikoni – ose të përdorni – ndonjë kredi shtesë gjatë kohës që jeni duke marrë pjesë në plan.
A është një DMP e duhur për ju?
Përveç pyetjeve të listuara tashmë, këtu janë disa të tjera të rëndësishme për të pyetur nëse po mendoni të regjistroheni në një DMP.
A është një DMP opsioni i vetëm që mund të më jepni? A do të më jepni këshilla të vazhdueshme për buxhetin, pavarësisht nëse regjistrohem në një DMP? Nëse një organizatë ofron vetëm DMP, gjeni një organizatë tjetër këshilluese krediti që gjithashtu do t’ju ndihmojë të krijoni një buxhet dhe t’ju mësojë aftësitë e menaxhimit të parave.
Si funksionon DMP-ja juaj? Si do të siguroheni që të gjithë kreditorët e mi do të paguhen deri në datat e duhura dhe në ciklin e saktë të faturimit? Nëse një DMP është e përshtatshme, regjistrohuni për një që lejon të gjithë kreditorët tuaj të paguhen përpara datave të pagesës dhe brenda ciklit të saktë të faturimit.
Si përcaktohet shuma e pagesës sime? Po sikur shuma të jetë më shumë se sa mund të përballoj? Mos u regjistroni për një DMP nëse nuk mund të përballoni pagesën mujore.
Sa shpesh mund të marr raporte të statusit në llogaritë e mia? A mund të kem akses në llogaritë e mia në internet ose me telefon? Sigurohuni që organizata me të cilën regjistroheni është e gatshme të japë deklarata të rregullta dhe të detajuara për llogarinë tuaj.
A mund t’i detyroni kreditorët e mi të ulin ose eliminojnë tarifat e interesit dhe financave, ose të heqin dorë nga tarifat e vonuara? Nëse po, kontaktoni kreditorët tuaj për ta verifikuar këtë dhe pyesni ata se sa kohë duhet të jeni në plan përpara se të fillojnë përfitimet.
Cilat borxhe nuk përfshihen në DMP? Kjo është e rëndësishme sepse do t’ju duhet t’i paguani ato fatura vetë.
A duhet të bëj ndonjë pagesë për kreditorët e mi përpara se ata të pranojnë planin e propozuar të pagesës? Disa kreditorë kërkojnë një pagesë te këshilltari i kredisë përpara se t’ju pranojnë në një DMP. Nëse një këshilltar krediti ju thotë se është kështu, telefononi kreditorët tuaj për të verifikuar këtë informacion përpara se të dërgoni para në agjencinë e këshillimit të kreditit.
Si do të ndikojë regjistrimi në një DMP në kreditin tim? Kujdes nga çdo organizatë që ju thotë se mund të heqë informacionin e saktë negativ nga raporti juaj i kreditit. Ligjërisht, nuk mund të bëhet. Informacioni i saktë negativ mund të qëndrojë në raportin tuaj të kreditit deri në shtatë vjet.
A mund t’i detyroni kreditorët e mi të “ri-moshojnë” llogaritë e mia – domethënë, t’i bëjnë llogaritë e mia aktuale? Nëse po, sa pagesa do të më duhet të bëj përpara se kreditorët e mi ta bëjnë këtë? Edhe nëse llogaritë tuaja janë “ri-vjekur”, informacionet negative nga delikuencat e kaluara ose pagesat e vonuara do të mbeten në raportin tuaj të kreditit.
Si ta bëni një DMP të funksionojë për ju
Hapat e mëposhtëm do t’ju ndihmojnë të përfitoni nga një DMP dhe të shmangni rënien e mëtejshme në borxhe.
Vazhdoni të paguani faturat tuaja derisa plani të jetë miratuar nga kreditorët tuaj. Nëse ndaloni së bërë pagesa përpara se kreditorët tuaj t’ju kenë pranuar në një plan, do të përballeni me tarifa të vonuara, gjoba dhe hyrje negative në raportin tuaj të kreditit.
Kontaktoni kreditorët tuaj dhe konfirmoni që ata e kanë pranuar planin e propozuar përpara se të dërgoni ndonjë pagesë në organizatën e këshillimit të kreditit për DMP-në tuaj.
Sigurohuni që orari i pagesave të organizatës të lejojë që borxhet tuaja të paguhen përpara se të mbarojnë çdo muaj. Pagesa në kohë do t’ju ndihmojë të shmangni tarifat dhe gjobat e vonuara. Telefononi secilin prej kreditorëve tuaj në ditën e parë të çdo muaji për t’u siguruar që agjencia i ka paguar ata në kohë.
Rishikoni deklaratat mujore nga kreditorët tuaj për t’u siguruar që ata kanë marrë pagesat tuaja.