Akumulimi i borxhit është shumë i lehtë në ditët e sotme, gjë që e bën konsolidimin e borxhit shumë më të rëndësishëm për konsumatorin e përditshëm. Ideja bazë pas konsolidimit të borxhit është që një konsumator të marrë një kredi për t’i ndihmuar ata të paguajnë një sërë kredish të tjera.
Përparësitë e konsolidimit të borxhit përfshijnë një normë interesi më të ulët që shpesh sigurohet, dhe thjeshtësinë e trajtimit të vetëm një kredie në vend të disa.
Një fjalë e parë paralajmëruese është që të shmangni kompanitë e konsolidimit të borxhit. Këto janë ato që shfaqin reklama që premtojnë ndihmë për borxhin, pavarësisht nga kredia juaj e dobët. Ata do të paguajnë tarifa aplikimi dhe trajtimi që burimet e tjera të ndihmës nuk do t’i ngarkonin, dhe shpesh do të ngarkojnë deri në 23% në interes, gjë që do të reflektohej negativisht në vlerësimin tuaj të kreditit.
Kartat e kreditit shpesh ngarkojnë norma të larta interesi, gjë që i bën ato një kandidat të njohur për konsolidimin e borxhit. Në këtë rast, procesi është relativisht i thjeshtë. Nëse keni disa karta krediti me norma të larta interesi, thjesht mund t’i transferoni balancat e tyre në një kartë krediti të vetme me një normë interesi më të ulët. Shumë herë do të jeni në gjendje të gjeni karta krediti që ofrojnë një APR të ulët hyrëse, dhe shpesh kjo normë hyrëse do të jetë në fakt 0% për gjashtë muajt e parë.
Nëse po grumbulloni borxhin e kartës së kreditit sepse vazhdimisht shpenzoni më shumë se të ardhurat tuaja aktuale, atëherë konsolidimi nuk do të ndihmojë në planin afatgjatë, pasi balancat e kartës suaj të kreditit në mënyrë të pashmangshme do të kapërcejnë përsëri. Sado e pakëndshme që të jetë, mund t’ju duhet ta detyroni veten të shikoni gjatë dhe fort veten në pasqyrë në mënyrë që të shihni se mund t’ju duhet të ndryshoni stilin e jetës tuaj dhe zakonet e shpenzimeve në mënyrë që të përfitoni plotësisht nga konsolidimi i borxhit. Anulimi i kartave tuaja të kreditit të sapo zero është një vend i mirë për të filluar.
Nëse jeni pronar shtëpie, atëherë duhet të kërkoni të merrni një kredi për kapitalin e shtëpisë. Në këtë rast shtëpia juaj do të veprojë si kolateral. Për sa kohë që kredia juaj nuk është më shumë se vlera e shtëpisë tuaj, interesi i kredisë do të jetë i zbritshëm nga taksat. Mos harroni se nëse nuk paguani këtë kredi, është shumë e mundur që të humbisni shtëpinë tuaj.
Në raste të tjera borxhi, ju mund të gjeni ndihmë në bankën tuaj lokale ose bashkimin e kreditit në formën e një kredie të siguruar ose të pasiguruar. Dallimi midis të dyjave është se një kredi e siguruar kërkon që ju të vendosni pronë si kolateral, ndërsa një kredi e pasiguruar nuk kërkon asnjë kolateral. Eshtë e panevojshme të thuhet se do të jetë më e vështirë të kualifikoheni për një kredi të pasiguruar.
Kur konsideroni konsolidimin e borxhit, është thelbësore të peshoni me kujdes përfitimet dhe të metat e mundshme. Një avantazh i rëndësishëm është se konsolidimi i borxhit tuaj mund të thjeshtojë menaxhimin tuaj financiar duke bashkuar pagesa të shumta në një. Kjo mund të zvogëlojë gjasat për të humbur pagesat dhe për të shkaktuar tarifa të vonuara, të cilat mund të dëmtojnë më tej rezultatin tuaj të kreditit. Për më tepër, një kredi konsolidimi shpesh vjen me një normë interesi fikse, e cila mund t’ju mbrojë nga normat e ndryshueshme që mbajnë shumë karta krediti, duke siguruar pagesa mujore më të parashikueshme.
Sidoqoftë, është thelbësore të jeni të vetëdijshëm për kurthet e mundshme. Për shembull, marrja e një kredie të re për të shlyer borxhet ekzistuese nuk eliminon çështjen themelore të mbishpenzimeve. Pa adresuar në radhë të parë sjelljet që çuan në akumulimin e borxhit, ekziston rreziku i rikthimit në të njëjtat zakone financiare. Kjo është arsyeja pse rekomandohet shumë të kombinoni konsolidimin e borxhit me një plan financiar solid dhe ndoshta këshillim financiar. Këto hapa mund t’ju ndihmojnë të zhvilloni zakone më të mira të shpenzimeve, të krijoni një buxhet realist dhe të krijoni një fond emergjence për të shmangur problemet e ardhshme të borxhit. Duke marrë një qasje gjithëpërfshirëse, ju mund ta bëni konsolidimin e borxhit një mjet të suksesshëm në udhëtimin tuaj drejt stabilitetit financiar.